Сколько зарабатывает Банк Санкт-Петербург?

В 2024 г. чистая прибыль 50,8 млрд руб. (рекорд), NII 70,6 млрд, операционный доход 91,2 млрд. В 2025 г. — 37,8 млрд (-26%), NII 77,8 млрд (+10%), но обвал прибыли из-за утроения резервов (с 5,3 до 15,5 млрд).

Какая дивидендная доходность?

DPS за 2024 г. — 50,63 руб. на обыкновенную акцию (23,37 итоговые за 2023 + 27,26 промежуточные за 1H2024). По префам — 0,44 руб./акция. В 2025 г. выплачено по обыкн. 20,6 млрд руб. С 2022 г. дивполитика — 50% от чистой прибыли по МСФО.

2023 г. — 29,5%, 2024 г. — 27,1% (рекорд десятилетия), 2025 г. — 18,1% (нормализация). Это один из самых высоких ROE в банковском секторе РФ.

Какая структура активов?

На 31.12.2025: активы 1 305,8 млрд. Кредитный портфель 933 млрд (71%), инвестиц. ц.б. 119,7 млрд (9%), денежные средства 76,7 млрд (6%), договоры репо 91,6 млрд (7%), ОС/НМА 21,4 млрд. Розница в кредитном портфеле 196,6 млрд (21%), корпорат — 736,4 млрд (79%).

20,47% на 31.12.2024 — кратно выше регуляторного минимума 4,5% и стратегического ориентира банка 12%. Общая достаточность H20.0 = 21,87%. Капитал избыточен — банк может удвоить активы без допэмиссии.

Какой CoR (стоимость риска)?

2023 — отрицательный (-0,7%, восстановление резервов). 2024 — 0,75%. 2025 — 1,80% (рост в 2,4 раза из-за ужесточения ДКП и охлаждения экономики). Это всё ещё ниже среднего по сектору (2-3%).

Какой NIM (чистая процентная маржа)?

2023 — 5,1%, 2024 — 6,9% (пик), 2025 — 6,4%. Очень высокий показатель, объясняется доходной розницей и эффективным управлением фондированием. Сравнение: Сбер ~6%, ВТБ ~3,2%.

Какой C/I ratio (отношение расходов к доходам)?

27% в 2024 г., 31% в 2025 г. — один из лучших показателей в крупных банках РФ. Сравнение: Сбер ~30%, ВТБ ~40%, медиана сектора ~45%.

Какие санкционные риски?

Минимальные. BSPB — региональный банк без значимых внешних активов. Аудитор АО «Кэпт» даёт немодифицированное мнение, GC-рисков нет. Под санкции попал в 2022 г., но влияние ограниченное — банк работает в рублёвой зоне.

Сколько у банка филиалов?

5 филиалов: 3 в Северо-Западном регионе РФ, 1 в Москве, 1 в Новосибирске. Также 58 доп.офисов и 2 представительства в Ростове-на-Дону и Краснодаре. На 31.12.2024.

Что с дивидендной политикой по префам?

Префы получают фиксированный DPS 0,22 руб./акция (фактически — символический). За 2023 и 2024 гг. суммарная выплата по всем префам составила всего 9 млн руб. в год. Вся ценность в обыкновенных акциях.

Какие сегменты бизнеса?

Три: корпоративные банковские операции, розничные банковские операции, операции на финансовых рынках. В 2024 г. розница дала больше NII (23,2 млрд), чем корпорат (18,4) — нетипично, объясняется высоким NIM розницы.

Кто аудитор?

АО «Кэпт» (бывший KPMG Russia, переименован в 2022 г.). Подписант — Колосов А.Е. Заключения за 2024 и 2025 гг. — немодифицированные. Это положительный фактор — аудитор не указывает на GC-риски.

Сколько средств клиентов?

На 31.12.2025: 883,5 млрд (+24% г/г), в том числе 521,3 млрд частных клиентов (+19%) и 362,1 млрд корпоратов (+32%). На 31.12.2024 — 711,1 млрд. Депозитная база — основа фондирования (81% обязательств).

Сколько у банка субординированного долга?

Один заём от АСВ от 2015 г. — 14,6 млрд номинал, балансовая стоимость 10,1 млрд (амортизированная). Купон = ставка ОФЗ + 1%. Погашение 2025-2034 гг. в зависимости от условий выпусков ОФЗ.

Какие процентные ставки по кредитам?

В 2024 г.: корпорат. в RUB — 19,61–26,15% годовых, в USD — 10,75–16,00%. Розничные в RUB — 4,65–46,15% (большая дисперсия: ипотека ~17–19%, потреб. ~30–46%). Для сравнения, в 2023 г. ставки по корпоратам были 6,57–19,21% — рост >2x.

Какие процентные ставки по депозитам?

В 2024 г.: депозиты частных клиентов в RUB — 17,29–23,23% (до 1 года), 21,07–24,00% (свыше 1 года). Корпоратов — 0,81–20,59%. Банк готов платить верх рыночных ставок за частные депозиты.

Сколько получает менеджмент?

В 2024 г.: ключевой персонал — 2,5 млрд руб. (vs 1,5 млрд в 2023, +68%). В т.ч. долгосрочные вознаграждения — 842 млн (vs 23 млн в 2023). Это ~5% чистой прибыли — не критично, но рост резкий.

Какие связанные стороны?

На счетах банка: средства акционеров 38,3 млрд под 18,68% годовых (2024), кредиты руководству Группы — 29 млн, кредиты прочим связанным сторонам — 1,7 млрд. Сделки на «рыночных условиях», но ставка по средствам акционеров выше рыночной.

Какой Loan-to-Deposit ratio?

2023 — 1,11; 2024 — 1,01; 2025 — 1,06. Балансированный показатель — банк не зависит критично от внешнего фондирования. Снижение L/D в 2024 г. отражает рост депозитов опережающими темпами.

Что было в 2025 г.?

Активы +15% (до 1,306 трлн), кредиты +30%, депозиты клиентов +24%. Но прибыль -26% (37,8 млрд) из-за утроения резервов. Торговый доход обвалился с 13 до 5,9 млрд (нормализация после волатильности 2024). Байбэк ускорился в 8,7 раза (до 1,2 млрд).

Сколько акций в обращении?

Средневзвешенное в 2024 г. — 445,8 млн обыкн. акций (vs 447,6 млн в 2023). Уставный капитал — 3,479 млрд руб. (на 31.12.2024). Префы потенциально не разводняют — DPS символический.

Какие гарантии и аккредитивы выпускает банк?

На 31.12.2024: финансовые гарантии 80,9 млрд, импортные аккредитивы 5,9 млрд, отзывные кредитные линии 55,2 млрд. Резерв под внебалансовые обязательства — 294 млн (хорошее качество: 95% — минимальный/низкий риск).

Стоит ли покупать BSPB?

Это вопрос, на который инвестор отвечает сам. Факты: ROE 27% (2024), CET1 20%, дивполитика 50% от прибыли, эффективность лучше Сбера и ВТБ. Риски: нормализация ROE до 18% уже идёт (2025), CoR утроился, региональная концентрация. Ключевой выбор: купить в момент нормализации (низкая база) или ждать стабилизации макро.

Чем BSPB лучше других банков?

Тремя вещами: (1) C/I ratio 27% — экстремально низкий, банк генерирует прибыль с минимальными издержками; (2) CET1 20% — избыточный капитал, можно либо удвоить бизнес, либо вернуть акционерам; (3) санкционная устойчивость — региональный банк с минимальной внешней экспозицией. Слабости: малый размер (1,3 трлн активов vs Сбер ~50 трлн), концентрация в Северо-Западе.

BSPB

Банк Санкт-Петербург

Банки

Отчёт 2025·Аудитор: АО Кэпт·2026-05-05

Выручка

—

EBITDA

—

Чистая прибыль

—

FCF

—

Net Debt / EBITDA

—

Дивиденд

—

Здоровье бизнеса

Health Score

2.7из 10

Слабый

Премиум

Разбивка по 6 осям

Рост, прибыльность, долг, дивиденды, качество прибыли, прозрачность — с цифрами и пояснениями по каждой оси.

Открыть в подписке →

Состояние бизнеса

Рост выручки

нет данных

Прибыльность

нет данных

Долговая нагрузка

нет данных

Качество прибыли

нет данных

Дивиденды

не платят

Санкционный риск

под санкциями

Прозрачность

нет данных

Свободный CF

нет данных

Вердикт

Эффективность мирового уровня: ROE 27% в 2024 г. — один из самых высоких показателей в банковском секторе РФ. C/I ratio 27% — экстремально низкий (сектор медиана ~45%).
Капитал-крепость: H20.0 = 21,87%, CET1 = 20,47% — кратно выше регуляторного минимума (8% и 4,5% соответственно). Внутренняя цель банка по CET1 — 12%.
Дивиденды стабильны: с 2022 г. политика 50% от чистой прибыли по МСФО. DPS 2024 = 50,63 руб. на обыкн. (промежуточные + итоговые).
Низкая зависимость от санкций: региональный банк без значимых внешних активов, аудитор Кэпт даёт немодифицированное мнение, GC-рисков нет.
2025 — нормализация: ROE снизился до 18%, резервы выросли в 3 раза (с 5,3 до 15,5 млрд) — отражение ужесточения ДКП ЦБ РФ и охлаждения экономики.

Премиум

Возможность, ключевой риск и вопрос для due-diligence — в подписке

Открыть →

↓

Глубокий анализ · Динамика · Финансы · Сегменты · Red Flags · FAQ

Динамика

Финансовая история

Выручка и EBITDA

млн руб., по годам

Выручка

EBITDA

FCF и Дивиденды

млн руб., по годам

FCF

Дивиденды

Детали

Финансовые таблицы

Карта состояния

Десятилетие Банк Санкт-Петербург

Цвет = квантиль метрики среди всех лет. Зелёный = топ, красный = дно.

Метрика	2010	2011	2012	2013	2014	2015
Рост выручки г/г	—	—	—	—	—	—
EBITDA маржа	—	—	—	—	—	—
Чистая маржа	—	—	—	—	—	—
ROE	15.3%	17.1%	3.2%	15.2%	9.7%	6.7%
ND / EBITDA	—	—	—	—	—	—
OCF / NI	—	—	—	—	—	—
FCF	—	—	—	—	—	—
DPS	—	—	—	—	—	—

Премиум

Глубокий анализ

⚑Red Flags — скрытые риски в отчётности
♦Качество прибыли — реальность vs бумага
🔎Скрытое в примечаниях — что не видно сразу
🎯Связанные стороны и условные обязательства

Подписаться — 499 ₽/мес или 4 990 ₽/год

Структура

Сегменты бизнеса

Корпоративные банковские операции

Выручка—

Доля—

Опер. прибыль—

Маржа—

Операции на финансовых рынках

Выручка—

Доля—

Опер. прибыль—

Маржа—

Розничные банковские операции

Выручка—

Доля—

Опер. прибыль—

Маржа—

Премиум

История по сегментам за 2 лет

Динамика выручки каждого сегмента по годам — кто растёт, кто сдувается

Открыть →

Долг и дивиденды

Долговой профиль

Дивидендная политика

С 2022 г. — 50% от чистой прибыли

Премиум

Глубокий анализ

Премиум

Глубокий анализ

⚑Red Flags — скрытые риски в отчётности
♦Качество прибыли — реальность vs бумага
🔎Скрытое в примечаниях — что не видно сразу
🎯Связанные стороны и условные обязательства

Подписаться — 499 ₽/мес или 4 990 ₽/год

Вопросы

Банк Санкт-Петербург

Health Score

Финансовая история

Финансовые таблицы

Десятилетие Банк Санкт-Петербург

Сегменты бизнеса

Долговой профиль

Глубокий анализ

Качество прибыли

Red Flags

Скрытое в примечаниях

Хронология

Инвестиционный профиль

FAQ

Банк Санкт-Петербург

Health Score

Финансовая история

Финансовые таблицы

Сегменты бизнеса

Долговой профиль

Глубокий анализ

FAQ

Сколько зарабатывает Банк Санкт-Петербург?

Какая дивидендная доходность?

Какой ROE?

Какая структура активов?

Какой CET1?

Какой CoR (стоимость риска)?

Какой NIM (чистая процентная маржа)?

Какой C/I ratio (отношение расходов к доходам)?

Какие санкционные риски?

Сколько у банка филиалов?

Что с дивидендной политикой по префам?

Какие сегменты бизнеса?

Кто аудитор?

Сколько средств клиентов?

Сколько у банка субординированного долга?

Какие процентные ставки по кредитам?

Какие процентные ставки по депозитам?

Сколько получает менеджмент?

Какие связанные стороны?

Какой Loan-to-Deposit ratio?

Что было в 2025 г.?

Сколько акций в обращении?

Какие гарантии и аккредитивы выпускает банк?

Стоит ли покупать BSPB?

Чем BSPB лучше других банков?